Riguardo alla possibilità di cancellare l’ipoteca direttamente per testamento non ci sono riferimenti normativi ma per rispondere al quesito occorre fare alcune considerazioni.
Sotto il profilo testuale, l’art. 2882 cod. civ., rubricato “formalità per la cancellazione” (di ipoteca), nell’affermare che la cancellazione consentita dalle parti interessate debba essere eseguita dal conservatore previa presentazione di un atto contenente il consenso del creditore, rinvia espressamente, con il secondo comma, al rispetto delle formalità prescritte, fra gli altri, dall’art. 2821 cod.civ. in tema di concessione di ipoteca. L’art. 2821 cod. civ., nel permettere la costituzione di ipoteca anche mediante atto unilaterale, espressamente, al secondo comma, vieta che ciò possa avvenire mediante testamento.
Per quanto concerne, poi, le ragioni di ordine logico-sistematico che impediscono la cancellazione/costituzione diretta per il tramite del testamento, si ritiene comunemente che il testatore non possa alterare, dopo la sua morte, la c.d. par condicio creditorum. L’argomentazione dell’alterazione della par condicio creditorum è molto chiara per il legato costitutivo di ipoteca, ma potrebbe non essere altrettanto chiara dinanzi ad un legato volto a cancellare un’ipoteca già costituita e quindi finalizzato a ristabilire formalmente la par condicio creditorum. Ma, a riguardo, deve osservarsi che al testatore non è vietato solo alterare la par condicio creditorum mediante il negozio testamentario, egli non può alterare la “gradazione” delle posizioni creditorie/debitorie così come esse si palesavano nell’istante, ideale, prima della sua morte.
Da quanto detto deve concludersi nel senso che la cancellazione dell’ipoteca non possa essere consentita direttamente tramite il negozio testamentario.
Se, da una parte, si deve ritenere che il testatore non possa cancellare in via diretta un’ipoteca per il tramite del testamento, dall’altra si ritiene di ammettere la possibilità di prevedere la cancellazione di ipoteca tramite un legato di natura obbligatoria col quale si obblighino gli eredi o un terzo a consentire alla cancellazione di un’ipoteca costituita in favore del de cuius successivamente all’apertura della successione.
Parte della dottrina non ammette neanche il legato obbligatorio di cancellazione d’ipoteca sulla base del principio per cui anche con una disposizione di tal fatta si perseguirebbe il risultato impedito dal legislatore, cioè l’alterazione della par condicio creditorum tramite un atto comunque riconducibile alla volontà del testatore, anche se mediata. Inoltre, il beneficiario della disposizione, qualora l’obbligato non prestasse il consenso, potrebbe sempre agire in forza dell’art. 2932 cod, civ, ottenendo una sentenza che produca gli effetti voluti dal testatore, ovverosia la cancellazione dell’ipoteca.
Ma, altra parte della dottrina, che si ritiene preferibile, ritiene che il legato obbligatorio di cancellazione di ipoteca deve ritenersi ammissibile in quanto tecnicamente al momento dell’apertura della successione la par condicio creditorum rimarrebbe invariata e la cancellazione di ipoteca verrebbe consentita con un atto successivo e differente rispetto al testamento.
In conclusione, può dirsi che non è possibile consentire alla cancellazione dell’ipoteca direttamente per il tramite del testamento, per ragioni testuali e sistematiche, mentre sembra ragionevole ritenere possibile un legato di cancellazione d’ipoteca avente natura meramente obbligatoria, ossia la disposizione con la quale il testatore imponga all’erede o al legatario di cancellare un’ipoteca costituita in favore del de cuius stesso.
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Cancellation of mortgage: is it admissible directly with the will?
Regarding the possibility of canceling the mortgage directly by will, there are no regulatory references, but to answer the question, some considerations must be made.
From a textual point of view, art. 2882 of the civil code, entitled “formalities for cancellation” (of a mortgage), in stating that the cancellation permitted by the interested parties must be carried out by the registrar upon presentation of a deed containing the creditor’s consent, expressly refers, with the second paragraph, to compliance with the formalities prescribed, among others, by art. 2821 of the civil code regarding the granting of a mortgage. Art. 2821 of the civil code, in allowing the creation of a mortgage also by means of a unilateral deed, expressly, in the second paragraph, prohibits this from occurring by means of a will.
As regards, then, the logical-systematic reasons that prevent the direct cancellation/constitution through the will, it is commonly believed that the testator cannot alter, after his death, the so-called par condicio creditorum. The argument for the alteration of the par condicio creditorum is very clear for the legacy constituting a mortgage, but it may not be as clear in the case of a legacy aimed at canceling a mortgage already constituted and therefore aimed at formally re-establishing the par condicio creditorum. However, in this regard, it must be noted that the testator is not only prohibited from altering the par condicio creditorum through the testamentary deed, he cannot alter the “gradation” of the creditor/debtor positions as they were revealed at the ideal moment before his death.
From what has been said, it must be concluded that the cancellation of the mortgage cannot be permitted directly through the testamentary deed.
If, on the one hand, it must be considered that the testator cannot directly cancel a mortgage through the will, on the other hand it is considered to admit the possibility of providing for the cancellation of a mortgage through a mandatory legacy with which the heirs or a third party are obliged to consent to the cancellation of a mortgage established in favor of the deceased after the opening of the succession.
Part of the doctrine does not even admit the mandatory legacy of cancellation of a mortgage on the basis of the principle according to which even with a provision of this kind the result prevented by the legislator would be pursued, that is, the alteration of the par condicio creditorum through an act in any case attributable to the will of the testator, even if mediated. Furthermore, the beneficiary of the provision, if the obligated party does not give consent, could always act pursuant to art. 2932 of the civil code, obtaining a sentence that produces the effects desired by the testator, that is, the cancellation of the mortgage.
But another part of the doctrine, which is considered preferable, believes that the mandatory legacy of cancellation of mortgage must be considered admissible since technically at the time of the opening of the succession the par condicio creditorum would remain unchanged and the cancellation of mortgage would be permitted with a subsequent act and different from the will.
In conclusion, it can be said that it is not possible to allow the cancellation of the mortgage directly through the will, for textual and systematic reasons, while it seems reasonable to consider possible a legacy of cancellation of mortgage having a merely mandatory nature, i.e. the provision with which the testator imposes on the heir or legatee to cancel a mortgage constituted in favor of the deceased himself.
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